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界面新闻:新“国九条”鼓励“长钱长投”，个人养老金制度投教需重视

2024-04-27 11:20

简介随着新“国九条”的发布，“长钱长投”成为了近期最热议的话题。新“国九条”明确要推动中长期资金入市，鼓励银行理财、保险资金参与资本市场，各银行理财子公司也在近期加

　　随着新“国九条”的发布，“长钱长投”成为了近期最热议的话题。

　　新“国九条”明确要推动中长期资金入市，鼓励银行理财、保险资金参与资本市场，各银行理财子公司也在近期加快含权产品的发行速度。

　　根据中国理财网的数据，截止4月26日，4月已有9家理财公司累计发行了19只含权理财产品。

　　上海交通大学上海高级金融学院吴飞教授和嘉信理财上海总经理Thomas Pixley26日在就嘉信理财和上海高金近期联合发布的《2023中国居民金融素养报告》接受媒体访谈时也谈及了此问题。

　　对于银行和理财公司应该如何进行投资者教育以促进投资者积极参与资本市场的问题，吴飞教授指出，这是一个系统性问题，需要资本市场的财富效应，“首先这个市场要赚钱，股市也要涨起来，大家才可以有投资的信心。”

　　“很多人士对风险可能是极度厌恶，这个和他们对生活的诉求以及对未来的财务规划是不匹配的。他们要想达到自己的诉求，就要有一定比例的资产去冒一定的风险才可以达到收益预期，才可以实现财务目标。”同时，吴飞教授也指出了这其中投资者教育的必要性所在。

　　“长钱长投”也需要“长规划”。面对当下的利率环境的资产配置，Thomas Pixley表示：“没有一个答案（适合）所有的人，因为每个人的规划、需求都不一样。不过每个人必须要有一个长期的投资规划。”

　　养老金作为长期资金的重要来源，在资本市场层面，可以通过有效投资，持续促进资本市场的稳健发展，并推动实体经济增长；对于居民来说也意味着退休后的经济保障。但目前国内不同年龄群体对退休和养老的压力感知却有所差异。

　　根据《2023中国居民金融素养报告》，26-35岁组别在退休规划方面表现较好，但65岁及以上和18岁以下组别中不知道如何补充养老所需的受访者占比较高，分别是14.3%和19.0%。

　　报告指出，居民对于养老金制度相关知识的了解程度主要和其所处的人生阶段相关，年轻群体对养老金制度关注较少。

　　对于如何更好地满足居民对养老需求。Thomas Pixley表示，不断优化个人养老金账户的激励机制是应该关注的问题。“这也是一个税收方面的问题。美国的个人养老帐户70年代就推出了，而且它是不停地有一些优化和调整，税收方面的激励机制不断在调整，一直到现在每年都有小调整，这个工作需要不停地优化。”Thomas Pixley告诉界面新闻记者。

　　除了政策层面激励机制的设定，金融机构的作用也不容忽视，“在中国，个人养老金账户属于比较早期的一个阶段。很多人还是不太了解个人养老金账户的优势在哪里，金融机构有一个很大挑战，也可以说是机会，来为投资者提供有关个人养老账户的一些教育和指导，让投资者了解它的优势在哪里。”Thomas Pixley表示。

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