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成都银行：存贷高增长，资产质量优化

admin2022-11-25 18:19 77人已围观下载完整内容

简介成都银行(601838)业绩简评2022年前三季度，成都银行营收和归母净利润分别为152.46亿元和67.52亿元，同比分别增长16.07%和31.59%。年化

成都银行(601838)

业绩简评

2022年前三季度，成都银行营收和归母净利润分别为152.46亿元和67.52亿元，同比分别增长16.07%和31.59%。年化ROE13.88%，同比提升1.63个百分点。Q3单季，营收和归母净利润分别为52.42亿和22.94亿，同比分别为14.3%和31.8%。

经营分析

存款和贷款均保持高速增长。报告期末，公司贷款总额/对公贷款/零售贷款分别为4701.4亿/3633.9亿/1054.2亿，较去年末分别增长20.66%/27.60%/7.34%。公司存款总额/对公活期/对公定期/零售活期/零售定期分别为6415.5亿/2138.2亿/1372.3亿/488.93亿/2150亿，17.90%/12.13%/10.85%/5.71%/31.3%，

资本充足率下降，但二级资本债已经发行。报告期末，资本充足率/一级资本充足率/核心一级资本充足率分别为12.15%/9.37%/8.4%，分别较去年末下降0.75%/0.47%/0.30%。9月17日，公司获获准发行不超过70亿的二级资本债，将计入二级资本。目前公司RWA余额为6222亿元，静态看70亿元二级资本债，将提高资本充足率1.13个百分点，为后续信贷派发夯实基础。

资产质量持续优化。报告期末，成都银行不良率0.81%，同比下降0.98个百分点，环比下降0.02个百分点。拨备覆盖率498.18%，较上年末增长95.30%。正常类贷款占比98.77%，较上年末提高0.36个百分点。

投资建议

预计2022-2024年归母净利润分别为100.45/121.93/146.13亿元，同比增长28.3%/21.4%/19.9%，对应EPS分别为2.70/3.30/3.97元。维持“买入”评级。

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