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海通国际：中国支付：中国支付体系及各子系统梳理 2023-12-13

admin2023-12-13 16:30 43人已围观下载完整内容

简介中国的支付体系以中国人民银行为核心，以银行为基础，经授权清算机构和非银行支付机构作为补充。截至23Q2，经过中国人民银行大、小额支付系统的金额占比为71.3%，

中国的支付体系以中国人民银行为核心，以银行为基础，经授权清算机构和非银行支付机构作为补充。截至23Q2，经过中国人民银行大、小额支付系统的金额占比为71.3%，银行业金融机构行内支付系统为18.4%，反映了它们的核心和基础地位。

中国的支付体系可分为中国人民银行支付系统和其他机构支付系统，自2021年起，二者旗下共有10个子系统。2020年12月，原同城清算系统业务已全部迁移至大额实时支付系统、小额批量支付系统处理。我们对10个子系统各自特点进行了整理和分析：

1)大额实时支付系统

处理所有贷记支付业务，5*21运行机制，实时全额清算，金额起点为0

大额支付系统笔数少、金额大，疫情推动每笔支付金额迅速增长。2023上半年，大额支付系统每笔金额超过2200万元。

2)小额批量支付系统

处理贷记支付业务，7*24运行机制，定期净额清算，通过净借记限额实施风险控制

小额支付系统笔数多、金额少，2020-2023年上半年，平均每笔金额在4万元左右波动。

3)网上支付跨行清算系统

处理网上支付等新兴电子支付业务的跨行（同行）资金汇划，7*24运行，定期净额清算，上限5万元，预设最大应付净额管理风险。

网上支付跨行清算系统年均每笔支付金额2010-2019在1万元左右，呈下降趋势；2020-2023年上半年平均约1.5万元左右，不断提升，但低于小额支付系统年均每笔支付金额的约4万元。

4)境内外币支付系统

为境内银行业机构和外币清算机构提供外币支付服务，工作日8小时运行，实时全额结算，通过风险保证金和风险共担机制实施风险控制

2009-2013年，境内外币支付系统年均每笔支付金额从约143万元提升到约410万元，反映了期间境内外币支付活动的活跃性提升；2014-2023年上半年年均每笔支付金额基本稳定，在330-390万元之间波动。

5)银行业金融机构行内支付系统

曾以国有行为主导，2009-2014年，无论是按照业务笔数还是支付金额的比例来计算，国有商业银行的占比都超过一半，业务笔数占比超过业务金额占比。

2008-2018年，银行业金融机构行内年均每笔支付金额从14.2万元下降至3.6万元，2019-2023年上半年恢复增长趋势，目前年均每笔支付金额约10.3万元。

6)银联跨行支付系统

多边净额结算，建设统一的银行卡跨行信息交换网络。建立清算风险备付金制度、清算担保制度和特别风险准备金来防范支付清算等风险。